以前の私も、そうでした。話題だとは知っていたけど、なんとなく難しそうで、ずっと先延ばしにしていました。
今日は、そんな私が新NISAを始めるまでの話を正直に書きます。
きっかけは貯蓄型保険の解約
新NISAを始めたきっかけは、貯蓄型保険を解約したことでした。
リベ大の「お金の大学」を読んで、衝撃を受けました。
貯蓄型保険は「ぼったくりの投資信託＋保証の薄い保険」
つまり私は、ずっと割高な投資をしていたことになります。
しかもリベ大で学んで気づいたのは、*「自分はすでに投資していた」*ということ。
それなら優良な投資に切り替えたい——これが、新NISAを始めようと決めた瞬間でした。
口座開設、難しそうで不安だった
とはいえ、最初は口座開設の手順が分からなくて不安でした。
ネット銀行や証券会社の口座を開くのは初めてだったので、戸惑いもありました。
「面倒そう」「失敗したらどうしよう」という気持ちがあって、なかなか踏み出せなかったんです。
背中を押してくれたのが、リベシティの宿題リスト。手順が分かりやすくまとめられていて、その通りにやったら問題なく開設できました。
一度作ったら、あとは自動で積み立てしてくれます。最初の一歩を踏み出せれば、あとは大丈夫です😊
私が選んだ証券口座
リベ大おすすめの組み合わせで2セット作りました。
- 楽天証券 ＋ 楽天銀行
- SBI証券 ＋ 住信SBIネット銀行
主人にも同じセットで口座を開いてもらい、夫婦で資産形成をしています。
私のNISA活用法
📌 成長投資枠
貯蓄型保険を解約して戻ってきたお金を、夫婦の口座に分けて一括入金しました。
📌 つみたて投資枠
以前、保険に払っていた金額を毎月の積立に回しています。楽天カード払いにしているので、楽天ポイントもゲットできています✨
カードの利用は13〜16日頃で、翌月12日に積立される仕組みです。
📌 投資先
eMAXIS Slimのオルカン（全世界株式）とS&P500。リベ大でも定番の低コスト優良ファンドです。
📌 分配金コース
再投資型にして、利益もそのまま投資に回しています。複利の力で、長期的に増やしていく作戦です。
お金は「時間軸」で考える
リベ大で学んで、一番納得したのがこの考え方です。
| 時期 | 置き場所 |
|---|---|
| 10〜15年以上使わないお金 | 投資信託（NISA） |
| 5〜7年の中期 | 投資信託＋現金のミックス |
| 近いうちに使うお金 | 現金で保管 |
すぐ使わないお金を投資に回す。これだけ意識するだけで、判断がしやすくなりました。
始めてみて思うこと
考えていたより、ずっと簡単でした。そして正直、もっと早く始めればよかったと思っています。
資産は少しずつ増えています。
以前は保険会社にお任せで、自分のお金がどうなっているのか全く分かりませんでした。でも今は、アプリでいつでも自分の資産の状態を確認できます。
自分のお金を、自分で管理できている感覚——これは始めてみて初めて分かった気持ちよさでした。
ひとつだけ気をつけてほしいのが、銀行や証券会社の窓口でNISAを始めないこと。焦って始めず、正しい情報を得てからネット証券で始めることをおすすめします。
これから始めようと思っている方へ
絶対に始めた方がいいです。
迷う気持ちはよく分かります。私もずっと迷っていました。でも、一歩踏み出すと見える景色が変わります。
分からないことは調べたり、誰かに聞けば大丈夫。私のおすすめはリベシティですが、応援会費制なので迷っている方はまず📖**「お金の大学」を読む**か、YouTubeのリベ大を見るところから始めてみてください。
NISAの投資信託は、長い時間を味方につけて増やしていく方法です。少しでも早く始めて、大切なお金を育てていってほしいです。
新しいことを始めるのは勇気がいるし、時間も必要です。でも、未来の自分のためになるから——小さな一歩でいいから、踏み出してほしいです。
私でもできたから、このブログを読んでくれている方なら、きっと誰でもできます。
⚠️ この記事は私個人の体験談です。投資は自己責任で、ご自身の状況をよく確認した上でご判断ください。
📺 参考動画
リベ大YouTubeでも詳しく解説されています。ぜひ参考にしてみてください。
https://youtu.be/V-Yf9DEZW6Y?si=g3JzM-Uuz1ZOGkk_
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