「貯蓄型保険、入っていますか？」
なんとなく入っている、よく分からないまま続けている。
そんな方に、ぜひ読んでほしい話があります。
お金の話ってしにくいですよね。私もそうでした。だからこそ、自分の経験を正直に書こうと思います。
なぜ入ったのか
数年前、家を購入しました。
家づくりでお金のことを真剣に考えていた時期に、ある機会に紹介された保険会社の営業の方と知り合いました。
「ライフプランシートを作ってあげますよ」
収入も支出も全部話して、これからの人生のお金の流れを一緒に考えてもらいました。
そしてその流れで、気づいたら貯蓄型保険に入っていました。
今思えば、お金のことが不安だったあの時期に、寄り添ってもらえたことが嬉しかったのだと思います。
10年間、信頼していた
その後10年間、担当の方はいつも自宅に来てくれました。
契約の時も、状況確認の時も、いつも顔を見て丁寧に話してくれる人でした。
「この人を信頼してよかった」と思っていました。
毎月の支払いが、しんどかった
保険はひとつではありませんでした。
毎月の支払いが重なって、正直しんどかったです。
引き落とし金額が足りなくて、他のお金をやりくりして払ったこともありました。
それでも「保険は大事」と信じて、払い続けていました。
リベ大の本との出会い
ある日、「お金の大学」という本を手に取りました。
読んでみると、衝撃的なことが書いてありました。
貯蓄型保険は、ほとんどの場合必要ない。
YouTubeでも繰り返し学ぶうちに、確信に変わっていきました。
「私が入っている保険って、もしかして……」
複雑な気持ち
正直、最初は信じたくなかったです。
でも学べば学ぶほど、そういうことか、と分かってきました。
騙されていたのかな、という悲しさ。
なぜ気づかなかったんだろう、という悔しさ。
でも同時に—10年間お世話になってきた人への、申し訳ない気持ちもありました。
解約を決めた日
連絡して「解約したいです」と伝えました。
10年間、いつも自宅に来てくれていた人です。対面で説明されたり、引き留められるかもしれない、と少し身構えていました。
返ってきた返信は——
「書類をお送りします」
というメッセージそれだけでした。
正直、ホッとしました。でも同時に、胸がチクっとしました。
仕事だったんだな、と。
お金の詳細は、最後まで分からなかった
解約返戻金がいくらになるのか、最初はきちんと教えてもらえませんでした。
「詳細が知りたい」と伝えると資料が送られてきましたが、正直よく分かりませんでした。
結果的には、元本割れはしていませんでした。でも10年間預けていたわりには、ほとんど増えていませんでした。解約手数料も引かれ、税金も引かれました。
そしてここで気づいてしまったんです。
「この10年間、新NISAで運用していたら、どうなっていたんだろう」
同じお金を、同じ10年間、インデックス投資に回していたら、今頃まったく違う結果になっていたかもしれない。
取り戻せない時間を思うと、正直悔しかったです。
あの頃の私に、「他にも選択肢があるよ」と教えてあげたかった。
同じ状況の方へ
「なんだったんだろう」
解約した後、そう思いました。しんどい思いをして払い続けてきた10年間が。
でも、気づいた今から動けばいい。遅すぎることはない、と自分に言い聞かせました。
私がこの記事を書いたのは、同じような状況の人がきっとたくさんいると思うからです。
貯蓄型保険が絶対悪いとは言いません。
でも「なんとなく入っている」なら、一度立ち止まって調べてみてほしいです。
選ぶのは自分。でも、選択肢を持った上で選んでほしい。
お金の話ってしにくいですよね。私もそうでした。でもこのブログでは、そんな本音を正直に書いていこうと思っています。
一緒に考えていきましょう😊
⚠️ この記事は私個人の体験談です。保険の解約はご自身の状況をよく確認した上でご判断ください。リベ大「お金の大学」もぜひ参考にしてみてください📖
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